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定投也要选对基金 这些小技巧你知道吗?

  有小伙伴,可能准备在定投 市场大展拳脚了。此时好比创业者已经决定自己创业,创业本金准备就绪,但对于选择何种行业并没有清晰的判断,创业风险可想而知。基金定投 也一样,明确了定投是什么、定投金额投多少还不够,还有很重要的一项——投资标的,也就是该怎么挑选定投的目标基金 ?

有小伙伴,可能准备在定投市场大展拳脚了。此时好比创业者已经决定自己创业,创业本金准备就绪,但对于选择何种行业并没有清晰的判断,创业风险可想而知。基金定投也一样,明确了定投是什么、定投金额投多少还不够,还有很重要的一项——投资标的,也就是该怎么挑选定投的目标基金

1、选波动大的权益型基金

定投是以固定金额投资固定的基金品种,原则上更倾向于选择波动性大的基金,核心是当市场下跌的时候,同样的金额可以买到更多的低成本份额,上涨获利的机会也会更多,通过不断的波动达到有效降低持仓成本的目的,这也是常常提到的 “微笑曲线”。

定投也要选对基金 这些小技巧你知道吗?

比如股票型指数基金代表沪深300、指数基金代表深证100,二者就曾走出多次“微笑曲线”。

定投也要选对基金 这些小技巧你知道吗?
定投也要选对基金 这些小技巧你知道吗?

数据来源:wind,统计区间:2003.1.4-2022.1.4.

2、看能否经受住时间的考验

可能部分投资者有时会发出这样的感慨:“为何我坚持定投了好几年,可收益却不忍直视呢?”。这是因为虽然我们常说定投贵在坚持,但是坚持也要基于优质的标的,才有机会获得收益。因此在定投前,大家需要认真审视下选定的目标基金产品。

如果选中的基金标的中长期来看收益始终在同行业中排名尾部,或者选择了一只投资风格飘忽不定的基金,往往越坚持,收益可能越差。因此,收益“不漂亮”的原因很可能是挑错了基金,并不一定是定投这个投资方法的问题。

而要避开这些坑,前期挑选基金做好力所能及的研究就至关重要。一般来说,基金波动性、基金经理投资风格、基金公司投研实力等方面都会影响基金收益,建议在优质标的的选择上可以多关注中长期表现好的基金,最好是经受过市场考验、穿越牛熊依然“屹立不倒”的。这正如投资大师彼得林奇曾说的那样,“不进行研究的投资,就像打扑克从不看牌一样,必然失败。”

3、看是否拥有优质团队护航

我们说,投资基金本质上是投资基金经理和背后的基金团队。对于权益型基金来说,仓位控制更加灵活,相应地基金经理的实力对收益的影响就更大。如果基金经理判断时常出现失误,比如因为不看好后市在不合适的时间降低仓位,当市场出现反弹后,所投资的定投产品就会出现涨得不够,或压根就不反弹的情况。

还有一点就是基金经理背后的管理人实力,一家背景强大规模逐步增长、团队实力强的公司往往意味着团队具备更稳定的投资风格、拥有更丰富的产品线,这也为投资者及时根据市场波动调整仓位提供了一定的便利性。

具体,该如何组建定投组合呢?

就如同买菜需要荤素搭配一样,定投也可以通过基金搭配,在行情不好的时候,有效避免因单个基金出现问题而影响整体收益率的情况,进一步分散投资风险,使波动率靠近自己能够承受的范围。

那么,定投究竟选定几只基金进行组合呢?

通常情况下,建议可以以2只权益类基金为基础,覆盖成长风格与价值风格。成长风格基金业绩波动风险较大,收益也可能更高,而价值型产品往往以追求中长期稳定收益为目标的,风险较成长型小。二者组合能够在一定程度上对冲市场风格轮动,也能满足大部分定投投资者的需求。

当然,在此基础上,也可适度增加1-2只指数基金投入。如果想降低组合波动,可增加宽基指数基金投入,宽基指数配置均衡,波动相对较小,比如上证综指、沪深300等。如果想再增加一点“波动性”,可增加行业指数基金投入,风格切换较快,轮动效应明显,如医药、消费等。

(文章来源:平安基金)

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